TECHNIQUES DE L’ASSURANCE Assurances Pilliot

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TECHNIQUES DE L’ASSURANCE

Assurances Pilliot

LIVRET DE FORMATION

TOUTES LES ASSURANCES DU PARTICULIER ET DE L’ENTREPRISE
Immatriculation au registre des intermédiaires d’assurance (OR1AS) n° 09050873 en qualité de courtier
Garantie financière et d’assurance responsabilité professionnelle conforme au code des assurances souscrites

INTRODUCTION …………………………………………………………………………………………………………………………… 4
LES SAVOIRS GENERAUX …………………………………………………………………………………………………………….. 5
I – LA PRESENTATION DU SECTEUR DE DE L’ASSURANCE ……………………………………………………….. 5
1 – DEFINITION DE L’OPERATION D’ASSURANCE ………………………………………………………………….. 5
2 – ROLE ECONOMIQUE ET SOCIAL DE L’ASSURANCE ………………………………………… 5
3 – LES INTERVENANTS ………………………………………………………………………………………………… 6
II – LES DIFFERENTES CATEGORIES D’ASSURANCE ………………………………………………………………………………………………. 12
1 – LES ASSURANCES DE PERSONNES, DE BIENS ET DE RESPONSABILITES ……………………………………………….. 12
A – LES ASSURANCES DE PERSONNES ………………………………………………………………………………………………….. 12
B- LES ASSURANCES DE BIENS …………………………………………………………………………………. 13
C- LES ASSURANCES DE RESPONSABILITE …………………………………………………………………… 13
2 – LES ASSURANCES INDIVIDUELLES ET COLLECTIVES …………………………………………….. 13
A – LES ASSURANCES INDIVIDUELLES ……………………………………………………………………… 13
B – LES ASSURANCES COLLECTIVES ………………………………………………………………………… 14
3 – LES ASSURANCES OBLIGATOIRES ET FACULTATIVES ………………………………………….. 15
4 – ASSURANCES A CARACTERE INDEMNITAIRE ET A CARACTERE FORFAITAIRE ….. 18
A – ASSURANCES CARACTERE FORFAITAIRE ……………………………………………………………… 18
B – ASSURANCES A CARACTERE INDEMNITAIRE ……………………………………………………… 19
5 – GESTION EN REPARTITION ET CAPITALISATION ………………………………………………………….. 19
A – GESTION PAR REPARTITION ………………………………………………………………………………….. 19
B – GESTION PAR CAPITALISATION …………………………………………………………………………….. 21
III – L’INTERMEDIAIRE EN ASSURANCE ……………………………………………………………………………………. 24
1 – LE CHAMP D’APPLICATION DE LA REGLEMENTATION …………………………………………… 24
2 – LES DIFFERENTES CATEGORIES D’INTERVENANTS DANS L’INTERMEDIATION ……… 25
A – LES AGENTS GENERAUX ………………………………………………………………………………………… 25
a – CARACTERISTIQUES PRINCIPALES DE LA PROFESSION ……………………………………… 25
b – LE NOUVEAU STATUT DES AGENTS GENERAUX ……………………………………………………. 26
B – LES COURTIERS D’ASSURANCE OU DE REASSURANCE ………………………………………………. 27
C – LES MANDATAIRES …………………………………………………………………………………………………… 28
a – LES MANDATAIRES D’ASSURANCES ……………………………………………………………………… 28
b – LES MANDATAIRES D’INTERMEDIAIRES D’ASSURANCES …………………………………….. 28
D – LES PERSONNES PHYSIQUES SALARIEES ……………………………………………………………….. 28
3 – LES CONDITIONS D’ACCES ET D EXERCICE DE L’ACTIVITE D’INTERMEDIAIRE ……. 28
A – LES CONDITIONS D’ACCES …………………………………………………………………………………….. 28
B – LES CONDITIONS D’EXERCICE ……………………………………………………………………………….. 32
C – LE CONTRÔLE DES CONDITIONS D’ACCES ET D’EXERCICE …………………………………. 33
4 – LA RESPONSABILITE DES INTERMEDIAIRES ……………………………………………………………….. 34
A – COURTIERS ET SOCIETES DE COURTAGE D’ASSURANCES …………………………………………. 34
B – AGENTS GENERAUX D’ASSURANCES …………………………………………………………………………. 34
C – MANDATAIRES NON AGENTS GENERAUX D’ASSURANCES …………………………………… 35
5 – LE CONTROLE ET LES SANCTIONS …………………………………………………………………………………. 35
A – LE CONTROLE ………………………………………………………………………………………………………….. 35
B – LES SANCTIONS ………………………………………………………………………………………………………… 39
6 – LES MODES DE DISTRIBUTION REGLEMENTES ……………………………………………………………….. 40
IV – LA RELATION AVEC LE CLIENT …………………………………………………………………………………….. 43
1 – ……………………………………………………………………………………………………………………………………… 43
LES INFORMATIONS A COMMUNIQUER AU CLIENT : INFORMATIONS
PRECONTRACTUELLES, INFORMATIONS CONTRACTUELLES, INFORMATIONS
CONCERNANT L’INTERMEDIAIRE …………………………………………………………………………………… 43
A – INFORMATIONS PRECONTRACTUELLES ………………………………………………………………. 43
B – INFORMATIONS CONTRACTUELLES ET INFORMATIONS CONCERNANT ……………. 44
2- LE CONSEIL ADAPTE, LA FORMALISATION DU CONSEIL, LE SUIVI DU CLIENT……………………….. 47
A – LE CONSEIL ADAPTE …………………………………………………………………………………………… 47
B- LA FORMALISATION DU CONSEIL ………………………………………………………………………………… 48
C- LE SUIVI DU CLIENT …………………………………………………………………………………………………. 49
3 – LA SURVENANCE ET LA GESTION DE L’EVENEMENT GARANTI ………………………………. 50
4 – LA PROTECTION DU CONSOMMATEUR …………………………………………………………………………. 54
5 – LES MODES DE REGLEMENT DES LITIGES ……………………………………………………………….. 57
6 – LA DEONTOLOGIE ………………………………………………………………………………………………………… 60
V – LA LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT …………………………………………………………………………… 65

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1. LA VERIFICATION D’IDENTITE …………………………………………………………………………………. 65
2 – LA DECLARATION DE SOUPCON …………………………………………………………………………………. 66
3 – LES PROCEDURES INTERNES ……………………………………………………………………………….. 66

LES ASSURANCES DE PERSONNES-INCAPACITE INVALIDITE-DECES- DEPENDANCE-SANTE
………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 67
I – L’ASSURANCE CONTRE LES RISQUES CORPORELS …………………………………………………. 67
1 – LES REGLES DE LA SECURITE SOCIALE ……………………………………………………………………….. 67
2 – LES CONDITIONS DE SOUSCRIPTION ET DE TARIFICATION ………………………………………….. 68
3 – LES GARANTIES ET EXCLUSIONS ………………………………………………………………………………… 69
4 – LES PRESTATIONS ET LEUR REGLEMENT ………………………………………………………………………… 73
5 – LES SPECIFICITES DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR ……………………………………………………….. 74
II-LA DEPENDANCE ……………………………………………………………………………………………………………. 75
1 – LE RISQUE …………………………………………………………………………………………………………………. 75
2 – LES CONDITIONS DE SOUSCRIPTION ET DE TARIFICATION ……………………………………………. 75
3 – LES GARANTIES ET LEURS LIMITES ………………………………………………………………………….. 76
4 – LES PRESTATIONS ET LEUR REGLEMENT ……………………………………………………………….. 76
5 – LES SERVICES A LA PERSONNE ET LES PRESTATIONS D’ASSISTANCE ……………………….. 77
III – L’ASSURANCE COMPLEMENTAIRE SANTE ………………………………………………………………… 79
1 – L’ARTICULATION DE LA SSURANCE MALADIE OBLIGATOIRE ET DE L’ASSURANCE MALADIE
COMPLEMENTAIRE ……………………………………………………………………………………………………………… 79
2 – LES CONTRATS RESPONSABLES …………………………………………………………………………………. 81
3 – LES CONDITIONS DE SOUSCRIPTION ET DE TARIFICATION …………………………………………. 81
4 – LES GARANTIES ET EXCLUSIONS …………………………………………………………………………… 83
5 – LES PRESTATIONS ……………………………………………………………………………………………………… 88
6 – LES MODES DE REGLEMENT …………………………………………………………………………………….. 88
LES ASSURANCES DE PERSONNES ASSURANCES VIE ET CAPITALISATION ………………………………. 90
I – LA PRISE EN COMPTE DES BESOINS ……………………………………………………………………………….. 90
1 – LES COMPOSANTES DU PATRIMOINE …………………………………………………………………………… 90
2 – LES REGIMES MATRIMONIAUX ET SUCCESSORAUX ………………………………………………. 91
A – LES REGIMES MATRIMONIAUX …………………………………………………………………………… 91
B – LES REGIMES SUCCESSORAUX ……………………………………………………………………………. 92

3 – LES REGIMES OBLIGATOIRES DE RETRAITE, LA RETRAITE COMPLEMENTAIRE ET SUR
COMPLEMENTAIRE ……………………………………………………………………………………………………………… 93
II – LES PRINCIPALES CATEGORIES DE CONTRATS …………………………………………………………….. 95

1 –ASSURANCES EN CAS DE VIE / ASSURANCES EN CAS DE DECES / ASSURANCES
MIXTES ……………………………………………………………………………………………………………………………… 95
2 – CONTRATS EN EUROS ET CONTRATS EN UNITES DE COMPTE ………………………………………… 96
III – LES SPECIFICITES ……………………………………………………………………………………………………………….. 97
1 – LA SOUSCRIPTION DU CONTRAT …………………………………………………………………………….. 97
2 – LE PAIEMENT DE LA COTISATION …………………………………………………………………………….. 99
3 – LE REGLEMENT DES PRESTATIONS ……………………………………………………………………… 100
4 – LA FISCALITE …………………………………………………………………………………………………………. 101
LES ASSURANCES DE BIENS ET DE RESPONSABILITE ………………………………………………………………… 103
I –L’APPRECIATION ET LA SELECTION DU RISQUE ……………………………………………………………. 103
1 – L’IDENTIFICATION DES BESOINS …………………………………………………………………………….. 103
2 – L’APPRECIATION DES RISQUES ENCOURUS …………………………………………………………………. 103
3 – LES CRITERES D’ACCEPTATION D’UN RISQUE ………………………………………………………….. 104
4 – LA PREVENTION ET LA PROTECTION ……………………………………………………………. 105
II – LES DIFFERENTS TYPES DE CONTRATS …………………………………………………………………….. 106
1 – L’ASSURANCE AUTOMOBILE ……………………………………………………………………………. 106
2 – LES MULTIRISQUES « STANDARD» ……………………………………………………………………… 107
3 – LES ASSURANCES DE RESPONSABILITE CIVILE ……………………………………………………………… 108
4 – LA PROTECTION JURIDIQUE ……………………………………………………………………………….. 110
5 – L’ASSISTANCE ……………………………………………………………………………………………………………. 112
III – LA PRESENTATION DES GARANTIES ET LA TARIFICATION ……………………………………………….. 115
A – L A P R E S E N T A T I O N D E S G A R A N T I E S ………………………………………………………………… 115
B – LA TARIFICATION ………………………………………………………………………………………………….. 116
I V-LAVI E DU CONT RAT ……………………………………………………………………………………………….. 119
1 – LE PAIEMENT DES COTISATIONS ………………………………………………………………………… 119
2 – LE REGLEMENT DES SINISTRES ………………………………………………………………………………… 119
LEXIQUE DE L’ASSURANCE ………………………………………………………………………………………………………. 121

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INTRODUCTION

NAISSANCE DE L’ASSURANCE

C’est à la fin du XVIIe siècle qu’apparaît l’assurance incendie, compte tenu de l’accroissement de la
population et le développement des agglomérations, qui étaient composées d’habitations en bois
extrêmement rapprochées et vulnérables au feu.

A Londres en pleine nuit, le 2 Septembre 1666, un incendie s’est déclaré dans une boulangerie de
Londres, et s’est étendu avec une telle ampleur qu’il faudra quatre jours pour le maîtriser.

Pendant plusieurs jours, il détruira les 13.000 maisons de 60.000 des 70.000 habitants de la ville, sur
plus de 400 rues et 175 hectares.

La légende prétend qu’une des rares maisons épargnées était une taverne exploitée par un certain
Edward Lloyd, à Tower Street, qui eut l’idée de créer un office d’assurance couvrant les risques les
plus variés, et qui deviendra avec le temps la plus grande organisation mondiale d’assurance : le
Lloyd’s de Londres créé vingt ans plus tard.

En réalité, si les spécialistes s’accordent pour convenir que si cette institution est bien née dans une
taverne, c’est en 1662, soit 4 ans avant le grand incendie de Londres, qu’un certain Edward Lloyd a
voulu assurer les fruits et les revenus de la pêche.

En France, il faudra attendre l’année 1717 pour voir se créer à Paris le Bureau des Incendiés,
organisme municipal qui présente d’avantage le visage d’une caisse de secours que d’un organisme
d’assurance.

De nombreuses municipalités suivent cet exemple.

Au XVIIIe siècle, des caisses diocésaines sont fondées dans des grandes villes dans un but
d’entraide et de bienfaisance, et trouvent leurs ressources dans des quêtes bi annuelles.

La révolution les transformera en Caisses départementales, dont une, la Caisse départementale des
Incendiés des Ardennes, existe toujours.

En 1754 est créée la Chambre Générale des Assurances, et en 1786 la Compagnie des eaux de
Pans des Frères Périer, ainsi que la Compagnie d’assurances contre les incendies et pratiqua
également des opérations vie.

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LES SAVOIRS GENERAUX

I – LA PRESENTATION DU SECTEUR DE DE L’ASSURANCE

1 – DEFINITION DE L’OPERATION D’ASSURANCE

L’assurance est généralement définie comme l’opération par laquelle une personne, l’assureur,
s’engage à exécuter une prestation au profit d’une autre personne, l’assuré, en cas de réalisation d’un
événement aléatoire, le risque, en contrepartie du paiement d’une somme, la prime ou cotisation.

Deux caractéristiques principales s’attachent à l’opération d’assurance :

– d’une part, elle n’est pas isolée : elle ne peut exister que parce qu’elle est incluse dans un ensemble
d’opérations de même nature, l’assureur ne pouvant exécuter ses prestations que parce qu’est opérée
une mutualisation des risques par répartition de leur charge sur l’ensemble des assurés ;

– d’autre part, l’opération d’assurance se traduit par la formation d’un contrat, dans lequel, face à un
risque donné, le cocontractant de l’assureur obtient une garantie en versant une prime.

La technique de l’assurance repose sur des méthodes statistiques, reposant sur la loi des grands
nombres, dite de Beraouilli : plus le nombre d’expériences augmente, plus les écarts absolus
augmentent, et plus les écarts relatifs diminuent pour devenir pratiquement négligeables pour un
nombre très élevé d’expériences.

Ceci explique que l’assureur va utiliser des méthodes mathématiques pour sélectionner les
risques qu’il prend en charge, se les répartir avec d’autres, et ajuster le montant des primes en
conséquence.

II va faire appel à des actuaires, Conseils indépendants chargés d’appliquer les mathématiques aux
problématiques financières, et de contrôler le bon fonctionnement d’un contrat d’assurance ou de
réassurance. Ils sont chargés également de l’actualisation des tables de mortalité

L’assureur va donc veiller à maintenir un rapport sinistres/primes favorable.

On comprend immédiatement qu’une augmentation soudaine et imprévue de la sinistralité, telle
que pouvant notamment résulter d’un changement de jurisprudence en matière de risque de
responsabilité civile, va désorganiser ce rapport sinistres/primes.

Les assureurs vont alors résilier leurs polices, soit pour quitter définitivement le risque, soit afin de
les renégocier pour procéder au réajustement des primes : c’est ce qui s’est passé en matière de
risques industriels et de risque médical compte-tenu, notamment, de la loi du 4 mars 2002.

2 – ROLE ECONOMIQUE ET SOCIAL DE L’ASSURANCE

Selon les chiffres publiés par la Fédération française des sociétés d’assurance (F.F.S.A.), le
secteur de l’assurance représentait en 1996 un chiffre d’affaires total (cotisations collectées) de 775
milliards de francs, en progression de 6,7 % par rapport à 1995 (717,4 milliards de francs).
Depuis le début des années 1980, l’assurance française connaît une forte croissance (progression

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moyenne de 12,4 % par an sur la période 1984-1994), due notamment à l’assurance vie. Le chiffre
d’affaires mondial (total des cotisations collectées par les sociétés d’assurance opérant en France
et par les filiales et succursales de sociétés françaises opérant à l’étranger) dépasse 1 000 milliards
de francs, plaçant l’assurance française au quatrième rang mondial (6,1 % des cotisations collectées
dans le monde), après le Japon (29,7 %), les Etats-Unis (29,1 %) et l’Allemagne (7,2 %). L’encours
des placements des sociétés d’assurance s’élevait en 1996 à 3 089 milliards de francs (valeur
d’acquisition), en augmentation de 16,4 % par rapport à 1995.

L’assurance vie représente actuellement près des 2/3 du total des cotisations collectées (493
milliards de francs en 1996), alors que jusqu’à la fin des années 1980, le chiffre d’affaires de
l’assurance se répartissait de façon à peu près égale entre l’assurance vie et l’assurance de
dommages. La France se situe aujourd’hui au troisième rang mondial pour la collecte de cotisations
d’assurance vie, derrière le Japon et les Etats-Unis. Le rythme de progression constatée au cours de
la période récente devrait se ralentir dans les prochaines années en liaison avec l’évolution de la
fiscalité de ce type de produit.

Près de la moitié du chiffre d’affaires des assurances de dommages est constitué par les cotisations
de l’assurance automobile (46,7 % en 1996). Les contrats multirisques habitation viennent en
deuxième position, représentant en 1996 14,6 % du total des cotisations collectées en assurance de
dommages.

A la fin de 1996, on recensait en France 570 entreprises d’assurance relevant du code des assurances
(dont 107 succursales établies en France de sociétés étrangères) : 148 opérant en assurance vie et
422 en assurance de dommages. La concentration du secteur, qui se poursuit, est comparable en
France à ce qu’elle est dans la plupart des autres pays de l’Espace économique européen. Les dix
plus grands groupes d’assurance réalisaient en 1996 58,4 % du chiffre d’affaires total du secteur. Le
nouvel ensemble né de la fusion entre les sociétés U.A.P. et AXA est le plus grand groupe français
(près de 300 milliards de francs de chiffre d’affaires). La Caisse nationale de prévoyance (C.N.P.),
deuxième assureur français, est le premier groupe d’assurance vie (93 milliards de francs de
chiffre d’affaires en assurance vie en 1996). Deux banques intervenant dans le domaine de
l’assurance (le Crédit agricole avec ses filiales d’assurance Prédica et Pacifica et la B.N.P. avec
Natio-Vie) figurent dans la liste des dix plus grands groupes d’assurance.

Le secteur de l’assurance emploie en France environ 250 000 personnes relevant de plusieurs
conventions collectives différentes. Le personnel salarié des sociétés d’assurance, représentait 135
000 personnes en 1996 et les intermédiaires d’assurance (agents généraux, courtiers, experts
techniques et leur personnel salarié) environ 75 000 personnes. Les autres emplois du secteur de
l’assurance sont générés par l’activité d’assurance des réseaux bancaires, des mutuelles et des
institutions de prévoyance.

3 – LES INTERVENANTS

Les sociétés d’assurances

Plusieurs familles d’entreprises, régies par trois codes de droit distincts, peuvent opérer sur
le marché français de l’assurance. Il s’agit :

– des entreprises d’assurances – soit sociétés anonymes (S.A.), soit sociétés d’assurances mutuelles
(S.A.M.), soit sociétés mutuelles d’assurances (S.M.A.) – qui relèvent du Code des assurances ;
– des mutuelles (groupements) régies par le Code de la mutualité ;
– des institutions de prévoyance, dont les activités sont réglementées par le Code de la sécurité
sociale ou bien par le Code rural (opérations d’assurance effectuées dans le domaine rural).

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Néanmoins, le champ “d’assurance” auquel il est fait référence ici recouvre :
– Les métiers qui s’exercent dans les entreprises dont les activités sont régies par le Code des
assurances. Ce sont donc :

– les sociétés anonymes (SA) ;
– les sociétés d’assurances mutuelles (SAM.) ;
– les sociétés mutuelles d’assurances (SMA).

Les intermédiaires d’assurances

– Les métiers d’intermédiaires tels que les agents généraux d’assurances et courtiers ;
– Les métiers des auxiliaires d’assurances représentés par les experts d’assurances.

Le rôle de l’Etat

Une grande partie des fonds gérés par les entreprises d’assurance ne leur appartiennent pas. Une
imprudence dans la gestion de ces fonds pourrait compromettre la sécurité des assurés. Le contrôle
de l’état s’exerce donc pour protéger les intérêts des assurés en tant qu’individus isolés, mais
également en ce qui concerne la mutualité des assurés.

La loi de sécurité financière du 01/08/2003 a réformé le système de contrôle de l’Etat.
Elle a supprimé le Conseil National des Assurances dont certaines des missions sont désormais
remplies par le Comité Consultatif du secteur financier.

Elle a créé l’Autorité de Contrôle des assurances et des Mutuelles – ACAM (CCAMIP à l’époque,
devenue désormais l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – ACPR) dont le but est de
veiller au respect des dispositions législatives et réglementaires par les compagnies d’assurances.

Elle a mis en place le Comité des Entreprises d’Assurance (CEA) qui gère les procédures
d’agrément, désormais gérées par l’ACPR.

Les contrôles portent notamment sur:

– L’agrément (autorisation ou retrait) accordé à une entreprise d’assurance (art. R321-1 CA)
– Les provisions techniques: Elles sont la contrepartie des engagements pris par la société
d’assurance vis a vis des assurés. Ces engagements sont réglementés (art R331-1 et
suivants
et A331-1 et suivants CA)
– Les placements: Ils représentent les engagements inscrits au passif du bilan. Ceux ci
doivent respecter des ratios (Art. R332-1 et suivants et Art. A332-1 et suivant CA)
– La marge de solvabilité: II s’agit des fonds propres dont doit disposer une entreprise
d’assurance. Ceux-ci doivent être supérieurs à un minimum réglementaire (Art. R334-3 CA)

La loi n° 2008-776 du 4 août 2008 de modernisation de l’économie a de nouveau réformé le
secteur et donné notamment lieu à la création de l’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP) par une
ordonnance du 21 janvier 2010 qui a fusionné les autorités d’agrément et de contrôle de la Banque
et de l’Assurance, Autorité de contrôle des assurances et des mutuelles (ACAM), Comité des
entreprises d’Assurances (CEA) et Comité des établissements de crédit et des entreprises
d’investissement (CECEI).

Présidée par le gouverneur de la Banque de France et vice-présidée par une personne disposant
d’une expérience en matière d’assurance, cette autorité administrative indépendance devient le
superviseur unique du secteur financier. Son rôle consiste notamment à veiller à “la préservation

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de la stabilité du système financier et à la protection des clients, assurés, adhérents et
bénéficiaires des personnes soumises à son contrôle”.

La prise en compte des spécificités de l’activité et des risques de l’assurance, de la mutualité et de
la prévoyance se traduit par la création au sein de la nouvelle autorité d’un sous-collège sectoriel
de l’assurance.

Depuis la loi de séparation et de régulation des activités bancaires du 26 juillet 2013, l’Autorité de
Contrôle Prudentiel (ACP) a changé de nom pour devenir l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de
Résolution (ACPR), afin de prendre en compte ses nouvelles missions relatives à la prévention et
la résolution des crises bancaires.

Les organismes publics

Parmi les organismes publics intervenant dans l’organisation de l’assurance nous pouvons citer:

– L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
– Le Bureau Central Français (BCF)
– La Caisse Centrale de Réassurance (CCR)
– Le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de Dommages (FGAOD)

 L’ACPR doit contrôler, dans le secteur des assurances :

– Les entreprises d’assurance et de réassurance relevant du Code des assurances.
– Les mutuelles relevant du Code de la mutualité
– Les institutions de prévoyance
-Les institutions de retraite supplémentaire relevant du Code de la sécurité sociale

L’ACPR doit veiller à ce que les entités soumises à son contrôle respectent:

– Les dispositions législatives et réglementaires qui leur sont applicables
– Les engagements contractuels qui les lient à leurs assurés ou adhérents.

Ses missions principales sont :

– Contribuer à la stabilité financière du secteur financier :

o elle est ainsi chargée de l’agrément et du contrôle des établissements bancaires et des

organismes d’assurance,

o elle est également chargée de la surveillance de leur situation financière ; Elle
contrôle en particulier le respect des exigences de solvabilité par les établissements
qu’elle contrôle et s’assure que les institutions du secteur de l’assurance sont en
mesure de tenir à tout moment les engagements qu’elles ont pris envers leurs
assurés, bénéficiaires ou entreprises réassurées.

– Protéger la clientèle :

o Elle veille au respect, par les entreprises soumises à son contrôle, de l’ensemble des
règles destinées à assurer la protection de la clientèle : dispositions législatives et
réglementaires, codes de conduite approuvés à la demande d’une association
professionnelle ou bonnes pratiques de la profession constatées ou résultant des
recommandations de l’Autorité.

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